Сегодня: Четверг, 25 мая 2017 г.
 

Доходное место

Доходное место  Обвинительный приговор сотруднице банка, совершавшей хищения  денежных средств со счетов клиентов, был оглашён и вступил в законную силу
(Окончание.
Начало 26.04.2017 и  в № 30 от 22 апреля 2017 г.)
Деньги, которые проходят через руки сотрудника банка, не являются, по нашим представлениям, для него самого предметом личного интереса. Вообще, никакого интереса, кроме служебного, того, который входит в круг его обязанностей и функций. Нам остаётся только догадываться, что же произошло со Щ., почему деньги, чужие деньги, стали для неё той самой «прелестью», которая порядочного человека делает нечистым на руку, способным на подлог во имя корысти.
 
Сплошные вопросы

 
Многочисленные и достаточно большие, по понятиям людей со среднестатистическим достатком, кредиты, которые брала Щ., конечно, веская причина, чтобы испытывать серьёзные финансовые затруднения. Но, во-первых, денежная нужда не является оправданием преступления, а во-вторых, удивляет, как человек, проделывавший хитроумные операции по присвоению денег, не мог просчитать элементарного, а именно своих возможностей. Ну, нет их, этих возможностей - зачем брать ссуду, заведомо зная, что вернуть (а возвращают ещё и с процентами!) не получится! А между тем в показаниях Щ. часто фигурирует фраза: «Я брала кредит... не помню для каких целей»... Если человек берёт в долг 150-200 тысяч и через год забывает для чего, то такого человека можно назвать, мягко говоря, легкомысленным. Но опять же... человека с «ветром» в голове руководство не назначило бы заместителем руководителя с огромным списком должностных обязанностей.
Щ. проделывала операции по снятию денег со счетов клиентов в свой карман, и никто: ни служащие офиса, ни руководство - ни о чём не подозревал! Как же так?
 
Из показаний Щ.:
«Я решила похищать деньги со счетов клиентов, когда у меня будет такая возможность, но это делать так, чтобы другие работники банка даже не догадывались об этом. Все сотрудники отделения работали на доверии».
Доверие - вещь незаменимая в любых отношениях. Но когда речь идёт о деньгах, причём в немалых суммах, то правильно всё-таки полагаться не на доверие, а на должностные инструкции. А они говорят, что «все работники, имеющие электронно-цифровую подпись (ЭЦП,«таблетка»), не должны оставлять её без присмотра, хранить в ящике рабочего стола либо легкодоступных местах, а также передавать другим лицам».
Во всех случаях со Щ. «таблетка» передавалась ей беспрепятственно по первой же просьбе.
 
Из показаний Щ.:
«Свои электронно-цифровые подписи (ЭЦП) сотрудники передавали другому работнику, доверяя ему... Так как в то время в отделении были постоянные очереди, было много клиентов, никто за другими сотрудниками не смотрел, дополнительного контроля не было. В отделении была установлена программа по электронной очереди. Сколько клиентов ожидает своей очереди, можно было просмотреть в головном офисе. За большие электронные очереди (заход за красную линию) сотрудников лишали премии, поэтому все работники пытались как можно быстрее обслуживать клиентов».
ЭЦП передавалась не только друг другу. Так же, на доверии, кассир мог поставить свою ЭЦП, подтверждая выдачу денег клиенту в отсутствие оного. Да, именно так Щ. провела несколько махинаций с деньгами клиентов.
 
История 4.
Самый сенокос!
 
Самое «урожайное» время для Щ. выпало на промежуток времени от конца 2014-го до октября 2015-го. За это время она, по грубым подсчётам, успела прикарманить около 2 млн. чужих денежных средств. Но если сначала она просто брала у клиентов «наличку» под видом вложения денег на их счета, то с декабря она стала снимать деньги со счетов. Вот как это происходило.
Пенсионер С. - житель дальнего поселения. Он давно знаком с Щ., так как когда-то она имела участок земли в той же деревне. В апреле 2014 г. он решил взять кредит для ремонта дома. Чтобы выплачивать его, пенсионер даже устроился рабочим на ферму, лишнего себе не позволял, питался скромно. Кроме того, у него имелся приусадебный участок, и ещё он разводил кроликов. В общем, хлеб и ремонт дома доставался С. трудом и потом. Из всех родственников рядом только сестра, которая приходила на помощь, когда было трудно. Кредит на сумму 106000 для С. оформляла наша героиня. Для получения кредита в отделении банка С. открыл лицевой счёт, на которые он и вознамеривался класть деньги, чтоб в дальнейшем они списывались в счёт погашения кредита. По неопытности он полагал, что если будет вносить большие суммы, то кредит быстрей закончится. То, что для досрочного частичного погашения кредита нужно каждый раз писать заявление, он не знал, а Щ. ему и объяснять ничего не стала. И в районный центр С. сам не ездил, а ежемесячно передавал деньги в суммах от 3500 до 5000 рублей сестре Д., которая затем отдавала ему квитанцию о внесении этих денежных сумм на его лицевой счёт. К началу следующего года финансовое положение С., ввиду заработков на ферме, немного улучшилось, и он стал передавать с сестрой уже большие суммы: от 5000 до 10000.
 
Из показаний потерпевшего С.:
«Я считал, что при внесении большей суммы денег на счет она автоматически списывается в погашение кредита. Моя сестра Д. так же думала... Сам я никогда со счета денег не снимал».
В сентябре 2016 года С. сам приехал в банк, чтобы узнать, какую сумму нужно ещё выплатить для окончательного погашения кредита. Щ., как известно, в то время уже не работала, и его обслуживала другая сотрудница.
 
Из показаний потерпевшего С.:
«Сотрудник банка мне пояснила, что сумма остатка по кредиту составляет 40000 рублей. Я не согласился с этим, ведь я вносил на счет большие суммы, чем полагалось... Сотрудник Сбербанка пояснила мне, что для того, чтобы досрочно частично погасить кредит, необходимо от своего имени написать заявление на имя руководителя, а я этого не делал, и поэтому со счета списывалась только ежемесячная сумма платежа. Тогда я не согласился с остатком денежных средств на счёте. Сотрудник банка пояснила, что деньги в разных суммах неоднократно снимались, но я этого не делал и никому не разрешал этого делать».
Что же произошло с деньгами С., которые, как он полагал, должны были списываться с лицевого счёта для погашения кредита?
Первое неправомерное снятие денег с его счёта Щ. осуществила 27 ноября 2014 г. Как говорится в обвинительном заключении, она на служебном компьютере под своим логином и паролем вошла в автоматизированную систему «Филиал Сбербанк» (АС «ФСБ») и провела операцию по снятию с указанного лицевого счета 6000 рублей. Далее, распечатав расходный кассовый ордер на эту сумму, поставила в нём свою подпись, а также подпись от имени С. Затем с этим ордером Щ. обратилась к кассиру Е. и сказала, чтобы кассир выдала деньги ей, поскольку клиент отошёл, и деньги она передаст ему лично. Е., доверяя Щ., подтвердила выдачу денежных средств в АС «ФСБ» своей «таблеткой» и выдала Щ. 6000 рублей. Вот и всё. Никакой ловкости рук. Пара операций на компьютере и доверие коллеги - и деньги ушли на собственное усмотрение Щ.
Аналогичные манипуляции с вложениями С. мошенница провела в декабре 2014-го, в январе и апреле 2015 года. Общий ущерб, который она причинила С., составил 27000 рублей.
Возмещать материальный ущерб пенсионеру пришлось банку.
Но пострадал от манипуляций Щ. со счетами не только С. Его сестра Д. тоже стала жертвой её неуёмного денежного аппетита. Так, 3 июля 2015-го с лицевого счёта Д. она провела операцию по снятию 15000 рублей. В тот же день через некоторое время она вновь провела аналогичную операцию по снятию 16000. В обоих случаях она распечатала расходные кассовые ордеры и с этими ордерами обратилась к кассиру В. Легенда была та же, мол, клиент отошёл, а деньги она передаст ему сама лично в руки. В. ничего странного в действиях Щ. не усмотрела и выдала ей 31000, подтвердив выдачу денег своей ЭЦП.
Данные преступления, совершённые Щ. в отношении С. и Д., классифицируются статьёй 159 ч. 1. УК РФ - мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием.

История 5.
Ба! Знакомые всё лица!

Но на этом злоключения пенсионера С. и его сестры не закончились. Обманывать и красть деньги со счетов знакомых клиентов, как мы видим, для Щ. было куда сподручней. Практически все потерпевшие либо были её друзьями, соседями, либо состояли в хороших отношениях. У этого факта есть своё практическое обоснование. Дело в том, что всё рабочее время Щ. проводила в операционном зале. Едва завидя знакомого клиента, она тут же подлетала к нему и обслуживала без проволочек. Клиент был доволен: как же, его обслужили «по знакомству», минуя очереди.
 
Из показаний потерпевшей Д.:
«Я обратилась в отделение «Сбербанка» 17 июля 2015 года (а 3 июля с её счёта Щ. уже сняла 31000 - ред.). В отделении работала моя давняя знакомая Щ. Увидев меня в клиентском зале, она сразу подошла ко мне и спросила, какую именно операцию мне необходимо выполнить. Я сказала, что хотела бы снять со счета своей сберегательной книжки 5000 рублей и положить их на счет моего брата. Она сказала, что все сделает. Спустя некоторое время Щ. подошла ко мне, я расписалась в необходимых документах, а она передала мне паспорт и сберегательную книжку, при этом пояснила, что у нее «завис» компьютер, поэтому она записи сделала от руки. Я ничего подозрительного в этом не заметила... В следующий раз я зашла в отделение Сбербанка в середине августа. Увидев меня, Щ. сразу подошла ко мне. Я пояснила, что мне необходимо только пропечатать движение денежных средств по счету моего мужа, при этом деньги снимать не нужно. ...Спустя некоторое время Щ. подошла ко мне, передала мне сберегательную книжку на имя моего мужа, при этом пояснила, что у нее снова «завис» компьютер, поэтому она в сберегательной книжке все записи сделала от руки.»
 
Ну вот, теперь на сцену вышел ещё один знакомый Щ. - муж Д. Вместе с женой они имели в банке свои лицевые счета, на которые ежемесячно супругам-пенсионерам перечисляются денежные выплаты ветеранам труда, а также возврат денег на потребляемую электроэнергию. Деньги на этих счетах муж и жена Д. копили, снимали только в случаях крайней необходимости. Ввиду плохого здоровья муж Д. из деревни не выезжал, и все операции с его счётом по доверенности проводила жена. В декабре 2014-го она сняла 10000 и 20000 рублей со своего счёта и со счёта мужа. При этом на её счёте оставалось
30 989 рублей, а у супруга - 29 989 рублей. К моменту, когда Щ. запустила руку в «счёт» Д., то есть к 3 июля, её накопления слегка увеличились за счёт «ветеранских выплат» и компенсации за электроэнергию.
 Итак, в ноябре 2014-го Щ. неправомерно снимает деньги со счёта С. и повторяет свои действия в декабре, январе и апреле. В июле опустошает счёт его сестры Д. Безнаказанность и лёгкость, с какою достаются деньги, только распаляет жажду, и она уже не в силах остановиться. 9 июля она проводит расходную операцию со счётом мужа Д. на сумму 10000 руб. На этот раз, распечатав расходный ордер и поставив свою и подпись клиента Д., она просто достаёт деньги из кассы, не прибегая к помощи кассира. На следующий день она подобным же образом «добывает» ещё 11500 со счёта Д. 20 июля вновь «распечатывает» счёт Д. и снимает 10000 рублей. 27 июля проводит ту же операцию с полюбившимся счётом Д. и снимает 9000 рублей. А между делом «наведывается» и к старому знакомому С., который, не подозревая о том, что стал источником наживы для Щ., продолжает вносить деньги на счёт для погашения кредита. 23 июля она снова проводит операцию по снятию 5000 рублей со счёта С. Напомним, что на этот раз Щ. брала из кассы деньги сама, не вводя в заблуждения коллег.
Всего за этот «заход» Щ. похитила денежные средства в общей сумме 40 500 рублей, принадлежащие Д., и 5000 рублей у С. (плюсом к прежним 27000).
Таким образом, своими действиями Щ. совершила преступление, предусмотренное ст. 160 ч. 1 УК РФ, - присвоение, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному.
 
История 6.
Опять и снова
 
В августе Щ. на время оставляет своих деревенских знакомых в покое. У неё есть другой «источник вдохновения» - Т. Но об этом чуть позже.
 
В сентябре она вновь «вспоминает» об С. и супругах Д. Но в компанию этих жертв она включает новое лицо - Л. 28 сентября она снимает со счёта С. 3500 рублей, извлекает их из кассы и присваивает. 20 октября на служебном компьютере под своим логином и паролем она входит в АС «ФСБ» и без присутствия и согласия клиента Л. (пенсионерка тоже, кстати, знакомая Щ. - ред.) проводит операцию по снятию с лицевого счета Л. 13500 рублей. А дальше по испытанной схеме: распечатав расходный кассовый ордер, ставит на нём свою подпись, а также подпись Л., извлекает из кассы вышеназванную суммы - и фьють! То же самое она проделывает 27 октября вновь со счётом С. На сей раз её «улов» составляет 3600. Продолжая свой преступный умысел, она 29 октября снимает с лицевого счёта сестры С. (Д.) 3000 рублей. В тот же день она проделывает то же самое со счётом её мужа Д., присвоив таким образом 2500 рублей.
Всего за сентябрь-октябрь 2015-го Щ. тайно похитила принадлежащие С. 7 100 руб., принадлежащие Л. - 13 500, жене Д.- 3 000 и мужу Д. -
2 500 рублей. Общая сумма причинённого ущерба клиентам банка составила 26 100 рублей.
Своими действиями Щ. совершила преступление, предусмотренное ст. 158 ч. 1 УК РФ, - кража, то есть тайное хищение чужого имущества.
 
История 7.
Вот это куш!
 
Но более всего пострадали от близкого знакомства с Щ. супруги Т. Знакомы они были не столь давно, но достаточно близко, ибо рядом находились их дачи. По дружески, по-соседски проходило их общение. В одной из таких бесед Щ. присоветовала супругам перевести свои сбережения в отделение банка, где она и работала. Супруги вняли совету, и вскоре в отделении банка в п. Октябрьский открылись два счёта Т. на кругленькую сумму. В неё-то Щ. не преминула запустить руку, использовав при этом все свои практические опыты по снятию и присвоению денег с чужих счетов. Тут фигурировала и передача Щ. электронно-цифровой подписи другой сотрудницей, доверием которой она так же злоупотребила, как и доверием других коллег. Дело в том, что при снятии крупных сумм со счетов клиентов требуется подтверждение другого сотрудника, а для этого нужна его ЭЦП.
В случае с Т. «комбинаторша» Щ. проводила достаточно сложные операции. Например, полностью закрывала счёт клиента. Затем открывала новый счёт на меньшую сумму, а разницу забирала себе.
С Т. она «работала», начиная с декабря 2014-го по 26 октября 2015 года. Путем махинаций, обмана, используя в преступных целях доверие многих сотрудников банка, она похитила принадлежащие жене Т. денежные средства в сумме 1 219 963 рубля и принадлежащие мужу Т. - 465 247 рублей: на общую сумму 1 685 210 рублей, что, согласно примечаниям к статье 158 УК РФ, является хищением в особо крупном размере.
 
 
 
 
По совокупности
всех преступлений, совершённых Щ., суд приговорил виновную к 3 годам и 6 месяцам условного лишения свободы с испытательным сроком на 3 года с возмещением ущерба, причинённого Сбербанку и клиентам.
Частично ущерб Щ. банку возмещён. Ныне Щ. работает и живёт в другом населённом пункте.

Материал опубликован в газете «УК» №32 от 29 апреля 2017 года. 

В связи с утратой доверия
В ответ на статью «Доходное место» (№ 30 и 32 «УК») Архангельское отделение ПАО «Сбербанк» сообщает следующее.

Неправомерные действия со стороны сотрудницы выявлены службой безопасности Архангельского отделения ПАО «Сбербанк». Инициировано расследование, на период которого сотрудница была отстранена от выполнения обязанностей, а сразу после его завершения уволена в связи с утратой доверия. Вся информация, собранная в ходе служебного расследования, была оперативно передана в правоохранительные органы. Ущерб, причиненный клиентам, полностью возмещен. Банк дорожит своей репутацией и нетерпим к случаям мошенничества среди сотрудников.
 


 


 

Комментарии пользователей


Добавить комментарий | Последний комментарий

 
НАША ПРОДУКЦИЯ:
Контакты

Телефон: +7-921-07-07-222